FAQ

Das aktuelle Einkommen wird insbesondere für die Schätzung der voraussichtlichen AHV-Rente sowie für die Ermittlung des Normbudgets verwendet. Das Normbudget basiert auf der Haushaltsbudgeterhebung (HABE) des Bundesamts für Statistik und wird anhand des Einkommens automatisch berechnet.

Ja. Die eingegebene oder geschätzte AHV-Rente wird zunächst ohne die 13. AHV-Rente erfasst. Für die weiteren Berechnungen wird die zusätzliche Monatsrente berücksichtigt und auf zwölf Monate verteilt. Dadurch erhöht sich die ausgewiesene monatliche AHV-Altersrente.

Das Steuerdomizil wird für die Berechnung der Einkommens-, Vermögens- und Kapitalleistungssteuern verwendet. Da sich die Steuerbelastung je nach Wohnort unterscheiden kann, hat das Steuerdomizil einen wesentlichen Einfluss auf die Ergebnisse.

Die Einkommen und Vorsorgeleistungen beider Personen beeinflussen die finanzielle Situation des gesamten Haushalts. Für eine aussagekräftige gemeinsame Berechnung sollten deshalb die Angaben beider Personen vollständig erfasst werden.

Falls Sie Ihre voraussichtliche AHV-Rente nicht kennen, können Sie den vom Rechner vorgeschlagenen Schätzwert verwenden. Für eine möglichst genaue Berechnung empfiehlt sich jedoch eine aktuelle AHV-Rentenvorausberechnung.

Die bedarfsdeckende PK-Rente bezeichnet jene PK-Rente, die zusammen mit der AHV-Rente erforderlich ist, um den persönlichen Lebensbedarf nach der Pensionierung zu decken.

Nein. Falls einzelne Angaben nicht bekannt sind, können Sie teilweise mit Schätzungen arbeiten. Je genauer Ihre Angaben sind, desto aussagekräftiger werden die Ergebnisse.

Das Normbudget dient als Orientierungshilfe für die erwarteten Ausgaben nach der Pensionierung. Es wird auf Basis des Einkommens sowie durchschnittlicher Haushaltsausgaben gemäss der Haushaltsbudgeterhebung (HABE) des Bundesamts für Statistik automatisch berechnet.

Nein. Das Normbudget dient lediglich als Orientierung. Die einzelnen Budgetpositionen sollten an die persönliche Lebenssituation und die erwarteten Ausgaben nach der Pensionierung angepasst werden.

Die Berechnung erfolgt mithilfe einer spezialisierten Steuersoftware auf Grundlage der erfassten persönlichen Angaben (z. B. Steuerdomizil, Konfession und steuerbares Vermögen). Sie können bei Bedarf manuell angepasst werden.

Eine Bedarfslücke entsteht, wenn das erwartete Einkommen nach der Pensionierung nicht ausreicht, um die erwarteten Ausgaben zu decken.

Ein Überschuss entsteht, wenn das erwartete Einkommen nach der Pensionierung höher ist als die erwarteten Ausgaben.

Ja. Viele Ausgaben verändern sich nach der Pensionierung. Einige Kosten fallen weg oder werden tiefer, andere können steigen. Passen Sie Ihr Budget deshalb möglichst an Ihre erwartete Lebenssituation an.

Die Zinsgarantie ist eine Kennzahl, welche die finanzielle Attraktivität Ihrer lebenslangen PK-Rente aufzeigt. Ihre Höhe wird insbesondere durch den Umwandlungssatz, die Lebenserwartung sowie die individuellen Leistungen der Pensionskasse beeinflusst. Sie gibt an, welche durchschnittliche jährliche Nettorendite Sie mit einer privaten Vermögensanlage erzielen müssten, um langfristig mindestens gleich gut abzuschneiden wie mit der PK-Rente.

Je höher die Zinsgarantie ist, desto höher muss die langfristig erzielte Nettorendite einer privaten Vermögensanlage sein, damit ein Kapitalbezug aus Renditesicht gleich attraktiv oder attraktiver wird.

Nein. Die Zinsgarantie entspricht nicht der Verzinsung des Pensionskassenguthabens durch die Pensionskasse. Sie ist eine rechnerische Vergleichsgrösse und beschreibt die implizite Rendite der lebenslangen PK-Rente auf Basis des vorhandenen Pensionskassenguthabens. Dadurch kann sie mit der erwarteten Nettorendite einer privaten Vermögensanlage verglichen werden.

Die Zinsgarantie wird für jede Person individuell berechnet. Unterschiede können sich insbesondere aus dem Umwandlungssatz und der statistischen Lebenserwartung ergeben.

Nein. Die Zinsgarantie ist ein wichtiger Vergleichswert, sollte aber immer zusammen mit weiteren Faktoren wie Steuern, Anlagerisiko, finanziellem Bedarf und persönlichen Bedürfnissen beurteilt werden.

Der Rechner im Rentenkompass berücksichtigt die relevanten Gemeinde-, Kantons- und Bundessteuern sowie je nach Konfession die Kirchensteuern. In die Berechnung fliessen insbesondere die Einkommenssteuer, die Vermögenssteuer und die einmalige Kapitalleistungssteuer ein. Die Berechnungen basieren auf den zum Berechnungszeitpunkt geltenden steuerlichen Grundlagen und den eingegebenen persönlichen Angaben. Künftige Änderungen des Steuerrechts, der Steuersätze oder der persönlichen Situation können zu abweichenden Ergebnissen führen.

Die Steuerbelastung ist je nach Kanton und Gemeinde unterschiedlich. Deshalb kann das gleiche Einkommen oder der gleiche Kapitalbezug zu einer unterschiedlichen Steuerbelastung führen.

Ja. Kapitalleistungen aus der beruflichen Vorsorge werden in der Schweiz getrennt vom übrigen Einkommen und zu einem speziellen Steuersatz besteuert. Diese Steuer wird im Rechner separat ausgewiesen.

Bei der Berechnung des Steuersatzes werden auch gleichzeitig bezogene Guthaben der Säule 3a und Freizügigkeitsguthaben berücksichtigt. Dadurch kann sich aufgrund der Steuerprogression eine höhere Steuerbelastung ergeben.

Bei einem Rentenbezug werden die Rentenzahlungen jährlich als Einkommen besteuert. Ein Kapitalbezug wird dagegen einmalig zum Zeitpunkt des Bezugs besteuert. Nach dem Kapitalbezug können jedoch weitere, indirekte Steuerfolgen entstehen: Das bezogene und noch vorhandene Kapital unterliegt grundsätzlich der Vermögenssteuer. Zudem werden daraus erzielte Zins- und Dividendenerträge als Einkommen besteuert. Dadurch unterscheiden sich sowohl die Höhe als auch der zeitliche Verlauf der Steuerbelastung zwischen Rente und Kapital.

Eine Betrachtung nur im Zeitpunkt der Pensionierung würde langfristige Steuerwirkungen ausblenden. Deshalb werden die geschätzten Steuerfolgen über die erwartete Lebensdauer aufsummiert.

Beim Kapitalbezug fällt zwar eine einmalige Kapitalleistungssteuer an. Gleichzeitig können jedoch das höhere steuerbare Vermögen und die Einkommenssteuern auf Kapitalerträgen die langfristige Steuerbelastung erhöhen. Der Rechner berücksichtigt auch diese indirekten Steuerwirkungen.

Die Zinsgarantie der PK-Rente wird der historischen Nettorendite einer privaten Wiederanlage des Kapitalbezugs gegenübergestellt.

Entscheidend ist die tatsächlich verbleibende Rendite. Sie ermöglicht deshalb einen realistischeren Vergleich zwischen Kapitalbezug und PK-Rente. Deshalb werden beispielsweise die Vermögensverwaltungskosten sowie die Einkommenssteuern auf Dividenden- und Zinserträgen berücksichtigt.

Die Nettorendite wird insbesondere durch die gewählte Anlagestrategie, den Analysezeitraum, die Vermögensverwaltungskosten und den persönlichen Grenzsteuersatz beeinflusst.

Bereits geringe Unterschiede bei den jährlichen Kosten wirken sich über viele Jahre durch den Zinseszinseffekt erheblich auf die Vermögensentwicklung aus. Deshalb lohnt es sich, die Kosten verschiedener Anlagelösungen sorgfältig zu vergleichen.

Nein. Die ausgewiesenen Renditen basieren auf historischen Marktdaten. Sie zeigen, wie sich die gewählte Anlagestrategie im betrachteten Zeitraum entwickelt hätte und stellen keine Prognose oder Garantie für die zukünftige Wertentwicklung dar. Die tatsächliche Rendite kann höher oder tiefer ausfallen.

In diesem Fall hätte die gewählte private Vermögensanlage im betrachteten historischen Zeitraum eine höhere Nettorendite erzielt als die Zinsgarantie der PK-Rente. Daraus kann jedoch nicht geschlossen werden, dass dies auch künftig der Fall sein wird.

Nein. Eine höhere Rendite verbessert zwar die Entwicklung des Vermögens. Ob ein Kapitalbezug insgesamt vorteilhafter ist als eine PK-Rente, hängt jedoch auch von weiteren Faktoren ab, insbesondere von der Zinsgarantie, den Steuern, dem Anlagerisiko, der Lebenserwartung und Ihren persönlichen Bedürfnissen.

Weisen die beiden PK-Renten unterschiedliche Zinsgarantien auf, kann es aus reiner Renditesicht sinnvoll sein, eher die Pensionskassenleistung mit der tieferen Zinsgarantie für einen Kapitalbezug in Betracht zu ziehen. Weitere Faktoren wie Sicherheit, Bedarf und persönliche Präferenzen müssen jedoch ebenfalls berücksichtigt werden.

Das Risikoprofil hilft dabei, eine Anlagestrategie zu bestimmen, die zu Ihrer Risikobereitschaft und Risikofähigkeit passt. Dadurch können die Berechnungen für einen Kapitalbezug möglichst realistisch erfolgen.

Das persönliche Risikoprofil ergibt sich aus der subjektiven Risikoneigung und der objektiven Risikofähigkeit. Massgebend ist der konservativere der beiden Werte.

Die Risikoneigung beschreibt die persönliche Bereitschaft, Wertschwankungen und Verluste zu akzeptieren. Die Risikofähigkeit beschreibt die finanzielle Fähigkeit, solche Verluste zu tragen.

Die Kennzahl wird in Jahren ausgewiesen und dient als Indikator für die objektive Risikofähigkeit. Sie zeigt auf, wie lange eine allfällige Deckungslücke mit dem berücksichtigten Vermögen gedeckt werden könnte.

Der Maximalverlust zeigt, welche negative Wertentwicklung bei der gewählten Anlagestrategie innerhalb eines Jahres statistisch auftreten kann. Er dient der Veranschaulichung des Anlagerisikos und stellt keine Prognose dar.

Nein. Sie wird auf Grundlage des ermittelten Risikoprofils abgeleitet und dient als Orientierung. Sie ersetzt keine individuelle Anlageberatung und stellt ausdrücklich keine Empfehlung dar.

Die Ergebnisse zeigen die finanziellen Auswirkungen eines Rentenbezugs, eines Kapitalbezugs oder einer Kombination aus beiden. Sie dienen als Orientierung und unterstützen Sie dabei, die verschiedenen Bezugsformen miteinander zu vergleichen.

Die Berechnungsschritte bauen aufeinander auf. Einzelne Angaben werden deshalb in mehreren Berechnungen verwendet. Eine Änderung kann sich entsprechend auf verschiedene Ergebnisse auswirken.

Kein einzelnes Ergebnis sollte isoliert betrachtet werden. Entscheidend ist die gemeinsame Betrachtung von Lebensbedarf, Zinsgarantie, Renditechancen, Risiken sowie Steuern.

Nein. Die Entscheidung zwischen Rente und Kapital hängt neben den finanziellen Ergebnissen auch von persönlichen Bedürfnissen und Präferenzen ab. Der Rechner schafft eine fundierte Entscheidungsgrundlage, trifft die Entscheidung jedoch nicht für die versicherte Person.

Bei Fragen zu den Resultaten oder zur persönlichen Vorsorgesituation sollten sich Versicherte an ihre Pensionskasse oder eine unabhängige Fachperson wenden. Steuerliche, rechtliche und anlagebezogene Spezialfragen sollten durch entsprechend qualifizierte Fachpersonen beurteilt werden.

Nein. Der ASIP beantwortet keine individuellen Anfragen von Versicherten. Bei Fragen zum persönlichen Vorsorgeausweis, zu den Berechnungen oder zur individuellen Vorsorgesituation sollen sich die Versicherten direkt an ihre Pensionskasse oder eine unabhängige Fachperson wenden.

Neben den finanziellen Ergebnissen sollten Sie auch persönliche Aspekte berücksichtigen, beispielsweise:

• Ihre finanzielle Sicherheit
• Ihre Risikobereitschaft
• Ihre familiäre Situation
• Ihre Gesundheit und Lebenserwartung
• Ihren Wunsch nach Flexibilität oder einer lebenslangen garantierten Rente

Der Rechner im Rentenkompass unterstützt Sie bei der finanziellen Beurteilung. Die endgültige Entscheidung sollten Sie anhand Ihrer gesamten persönlichen Situation treffen.

Wenden Sie sich direkt an Ihre Pensionskasse. Sie kann Ihnen Auskunft zu Ihrem Vorsorgeausweis, Ihren Leistungen sowie zu Ihren persönlichen Vorsorgeansprüchen geben.

Die Kontaktdaten finden Sie auf Ihrem Vorsorgeausweis oder auf der Website Ihrer Pensionskasse. Falls Sie nicht wissen, bei welcher Pensionskasse Sie versichert sind, hilft Ihnen die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers weiter.

Falls Sie nicht mehr wissen, wo sich Vorsorgeguthaben aus früheren Arbeitsverhältnissen befinden, können Sie eine kostenlose Suche bei der Zentralstelle 2. Säule beantragen.

Weitere Informationen finden Sie unter:

• www.zentralstelle.ch
• Suche nach Guthaben – Sicherheitsfonds BVG

Hinweis: Die Abfrage ist kostenlos. Die Bearbeitung kann einige Zeit in Anspruch nehmen; die Antwort wird Ihnen in der Regel per Post zugestellt. Seien Sie vorsichtig bei Anfragen über Apps von Drittanbietern oder wenn Sie telefonisch von unbekannten Anbietern kontaktiert werden.

Wenn Sie eine neutrale Erklärung zu Ihrem Vorsorgeausweis oder den Leistungen Ihrer Pensionskasse wünschen, können Sie sich an den Verein Kostenlose Pensionskassen-Auskünfte wenden.

Weitere Informationen finden Sie unter www.kostenlose-auskuenfte.ch. Der Verein bietet kostenlose und unabhängige Auskünfte durch erfahrene Fachpersonen an.

Ein Vergleich ist nicht einfach, da jede Pensionskasse unterschiedliche Leistungen und Finanzierungsmodelle hat.

Eine erste Einschätzung erhalten Sie bei Ihrer Pensionskasse oder Ihrem Arbeitgeber. Wenn Sie Mitglied einer Gewerkschaft sind, bieten viele Gewerkschaften ebenfalls Beratungen zu Fragen der beruflichen Vorsorge an.

Klären Sie zunächst offene Fragen mit Ihrer Pensionskasse. Viele Informationen zu Ihren Vorsorgeleistungen erhalten Sie bereits dort.

Wenn Sie eine umfassende Finanz- oder Pensionierungsplanung wünschen, achten Sie darauf, dass die Beratung möglichst unabhängig erfolgt. Seien Sie besonders aufmerksam, wenn Beratungen gleichzeitig mit dem Verkauf von Finanzprodukten oder Vermögensverwaltungsdienstleistungen verbunden sind. Lassen Sie sich verschiedene Angebote erläutern und vergleichen Sie diese sorgfältig.