FAQ

Il reddito attuale viene utilizzato in particolare per stimare la presumibile rendita AVS e per determinare il budget standard. Il budget standard si basa sull’indagine sul budget delle economie domestiche (HABE) dell’Ufficio federale di statistica e viene calcolato automaticamente in base al reddito.

Sì. La rendita AVS inserita o stimata viene dapprima rilevata senza la 13esima rendita AVS. Per i calcoli successivi la rendita mensile supplementare viene considerata e ripartita su dodici mesi. In questo modo aumenta la rendita di vecchiaia AVS mensile indicata.

Il domicilio fiscale viene utilizzato per il calcolo delle imposte sul reddito, sul patrimonio e sulle prestazioni in capitale. Poiché l’onere fiscale può variare a seconda del luogo di domicilio, il domicilio fiscale ha un’influenza sostanziale sui risultati.

I redditi e le prestazioni di previdenza di entrambe le persone influenzano la situazione finanziaria dell’intera economia domestica. Per un calcolo comune significativo le indicazioni di entrambe le persone dovrebbero quindi essere rilevate integralmente.

Se non conosce la sua presumibile rendita AVS, può utilizzare il valore stimato proposto dal calcolatore. Per un calcolo il più possibile preciso è tuttavia consigliabile un calcolo anticipato della rendita AVS aggiornato.

La rendita LPP a copertura del fabbisogno indica quella rendita LPP che, insieme alla rendita AVS, è necessaria per coprire il fabbisogno di vita personale dopo il pensionamento.

No. Se singole indicazioni non sono note, può in parte lavorare con stime. Quanto più precise sono le sue indicazioni, tanto più significativi saranno i risultati.

Il budget standard funge da orientamento per le spese attese dopo il pensionamento. Viene calcolato automaticamente sulla base del reddito e delle spese medie delle economie domestiche secondo l’indagine sul budget delle economie domestiche (HABE) dell’Ufficio federale di statistica.

No. Il budget standard serve unicamente da orientamento. Le singole voci di budget dovrebbero essere adattate alla situazione di vita personale e alle spese attese dopo il pensionamento.

Il calcolo avviene con l’ausilio di un software fiscale specializzato, sulla base delle indicazioni personali rilevate (p. es. domicilio fiscale, confessione e patrimonio imponibile). Se necessario, possono essere adattate manualmente.

Una lacuna di fabbisogno si crea quando il reddito atteso dopo il pensionamento non è sufficiente a coprire le spese attese.

Un’eccedenza si crea quando il reddito atteso dopo il pensionamento è superiore alle spese attese.

Sì. Molte spese cambiano dopo il pensionamento. Alcuni costi vengono meno o si riducono, altri possono aumentare. Adatti quindi il suo budget il più possibile alla sua situazione di vita attesa.

La garanzia d’interessi è un indice che mostra l’attrattiva finanziaria della sua rendita LPP vitalizia. La sua entità è influenzata in particolare dall’aliquota di conversione, dall’aspettativa di vita e dalle prestazioni individuali della cassa pensioni. Indica quale rendimento netto medio annuo dovrebbe ottenere con un investimento privato per ottenere a lungo termine almeno lo stesso risultato della rendita LPP.

Quanto più alta è la garanzia d’interessi, tanto più elevato deve essere il rendimento netto ottenuto a lungo termine con un investimento privato affinché un prelievo di capitale risulti, dal punto di vista del rendimento, altrettanto o più attrattivo.

No. La garanzia d’interessi non corrisponde alla remunerazione dell’avere di previdenza da parte della cassa pensioni. È una grandezza di confronto calcolata e descrive il rendimento implicito della rendita LPP vitalizia sulla base dell’avere di previdenza disponibile. In questo modo può essere confrontata con il rendimento netto atteso di un investimento privato.

La garanzia d’interessi viene calcolata individualmente per ogni persona. Le differenze possono derivare in particolare dall’aliquota di conversione e dall’aspettativa di vita statistica.

No. La garanzia d’interessi è un importante valore di confronto, ma dovrebbe sempre essere valutata insieme ad altri fattori come le imposte, il rischio d’investimento, il fabbisogno finanziario e le esigenze personali.

Il calcolatore di BussolaPensione considera le imposte comunali, cantonali e federali rilevanti nonché, a seconda della confessione, le imposte di culto. Nel calcolo confluiscono in particolare l’imposta sul reddito, l’imposta sul patrimonio e l’imposta unica sulle prestazioni in capitale. I calcoli si basano sulle basi fiscali in vigore al momento del calcolo e sulle indicazioni personali inserite. Future modifiche del diritto fiscale, delle aliquote d’imposta o della situazione personale possono portare a risultati diversi.

L’onere fiscale varia a seconda del cantone e del comune. Per questo lo stesso reddito o lo stesso prelievo di capitale può comportare un onere fiscale differente.

Sì. In Svizzera le prestazioni in capitale della previdenza professionale sono imposte separatamente dal restante reddito e a un’aliquota speciale. Questa imposta viene indicata separatamente nel calcolatore.

Nel calcolo dell’aliquota d’imposta vengono considerati anche gli averi del pilastro 3a e gli averi di libero passaggio riscossi contemporaneamente. A causa della progressione fiscale ne può risultare un onere fiscale più elevato.

In caso di riscossione della rendita i versamenti di rendita vengono imposti annualmente come reddito. Un prelievo di capitale viene invece imposto una sola volta al momento del prelievo. Dopo il prelievo di capitale possono tuttavia sorgere ulteriori conseguenze fiscali indirette: il capitale prelevato e ancora disponibile è in linea di principio soggetto all’imposta sul patrimonio. Inoltre i redditi da interessi e da dividendi che ne derivano vengono imposti come reddito. In questo modo differiscono sia l’entità sia l’andamento temporale dell’onere fiscale tra rendita e capitale.

Un’analisi limitata al momento del pensionamento non mostrerebbe gli effetti fiscali a lungo termine. Per questo le conseguenze fiscali stimate vengono sommate sulla durata di vita attesa.

Con il prelievo di capitale è dovuta un’imposta unica sulle prestazioni in capitale. Allo stesso tempo, tuttavia, il patrimonio imponibile più elevato e le imposte sul reddito applicate ai redditi da capitale possono aumentare l’onere fiscale a lungo termine. Il calcolatore considera anche questi effetti fiscali indiretti.

La garanzia d’interessi della rendita LPP viene contrapposta al rendimento netto storico di un reinvestimento privato del prelievo di capitale.

Determinante è il rendimento che rimane effettivamente. Esso consente quindi un confronto più realistico tra prelievo di capitale e rendita LPP. Per questo vengono considerati, ad esempio, i costi di gestione patrimoniale e le imposte sul reddito applicate ai redditi da dividendi e da interessi.

Il rendimento netto è influenzato in particolare dalla strategia d’investimento scelta, dal periodo di analisi, dai costi di gestione patrimoniale e dall’aliquota marginale d’imposta personale.

Già piccole differenze nei costi annui incidono notevolmente, nell’arco di molti anni, sull’evoluzione del patrimonio a causa dell’interesse composto. Vale quindi la pena confrontare attentamente i costi delle diverse soluzioni d’investimento.

No. I rendimenti indicati si basano su dati di mercato storici. Mostrano come si sarebbe sviluppata la strategia d’investimento scelta nel periodo considerato e non costituiscono una previsione o una garanzia per l’andamento futuro del valore. Il rendimento effettivo può risultare superiore o inferiore.

In questo caso l’investimento privato scelto avrebbe ottenuto, nel periodo storico considerato, un rendimento netto superiore alla garanzia d’interessi della rendita LPP. Da ciò non si può tuttavia concludere che sarà così anche in futuro.

No. Un rendimento più elevato migliora l’evoluzione del patrimonio. Se un prelievo di capitale sia complessivamente più vantaggioso di una rendita LPP dipende tuttavia anche da altri fattori, in particolare dalla garanzia d’interessi, dalle imposte, dal rischio d’investimento, dall’aspettativa di vita e dalle sue esigenze personali.

Se le due rendite LPP presentano garanzie d’interessi diverse, dal solo punto di vista del rendimento può essere sensato considerare per un prelievo di capitale piuttosto la prestazione della cassa pensioni con la garanzia d’interessi più bassa. Altri fattori come la sicurezza, il fabbisogno e le preferenze personali devono tuttavia essere ugualmente considerati.

Il profilo di rischio aiuta a definire una strategia d’investimento adatta alla sua disponibilità al rischio e alla sua capacità di rischio. In questo modo i calcoli per un prelievo di capitale possono essere il più possibile realistici.

Il profilo di rischio personale risulta dalla propensione soggettiva al rischio e dalla capacità oggettiva di rischio. Determinante è il più conservativo dei due valori.

La propensione al rischio descrive la disponibilità personale ad accettare oscillazioni di valore e perdite. La capacità di rischio descrive la capacità finanziaria di sopportare tali perdite.

L’indice viene espresso in anni e funge da indicatore della capacità oggettiva di rischio. Mostra per quanto tempo un’eventuale lacuna di copertura potrebbe essere coperta con il patrimonio considerato.

La perdita massima mostra quale andamento negativo del valore può statisticamente verificarsi entro un anno con la strategia d’investimento scelta. Serve a illustrare il rischio d’investimento e non costituisce una previsione.

No. Viene derivata sulla base del profilo di rischio determinato e serve da orientamento. Non sostituisce una consulenza d’investimento individuale e non costituisce espressamente alcuna raccomandazione.

I risultati mostrano le conseguenze finanziarie di una riscossione sotto forma di rendita, di un prelievo di capitale o di una combinazione dei due. Servono da orientamento e la sostengono nel confrontare tra loro le diverse forme di prelievo.

Le fasi di calcolo si basano l’una sull’altra. Singole indicazioni vengono quindi utilizzate in più calcoli. Una modifica può di conseguenza incidere su diversi risultati.

Nessun singolo risultato dovrebbe essere considerato isolatamente. Determinante è la considerazione congiunta del fabbisogno di vita, della garanzia d’interessi, delle opportunità di rendimento, dei rischi e delle imposte.

No. La decisione tra rendita e capitale dipende, oltre che dai risultati finanziari, anche dalle esigenze e dalle preferenze personali. Il calcolatore crea una solida base decisionale, ma non prende la decisione al posto della persona assicurata.

Per domande sui risultati o sulla situazione previdenziale personale le persone assicurate dovrebbero rivolgersi alla loro cassa pensioni o a una persona specializzata indipendente. Le domande specialistiche di natura fiscale, giuridica e d’investimento dovrebbero essere valutate da specialisti qualificati.

No. L’ASIP non risponde a richieste individuali delle persone assicurate. Per domande sul certificato di previdenza personale, sui calcoli o sulla situazione previdenziale individuale le persone assicurate devono rivolgersi direttamente alla loro cassa pensioni o a una persona specializzata indipendente.

Oltre ai risultati finanziari dovrebbe considerare anche aspetti personali, ad esempio:

• la sua sicurezza finanziaria
• la sua disponibilità al rischio
• la sua situazione familiare
• la sua salute e la sua aspettativa di vita
• il suo desiderio di flessibilità o di una rendita garantita a vita

Il calcolatore di BussolaPensione la sostiene nella valutazione finanziaria. La decisione definitiva dovrebbe prenderla in base alla sua situazione personale complessiva.

Si rivolga direttamente alla sua cassa pensioni. Può darle informazioni sul suo certificato di previdenza, sulle sue prestazioni e sui suoi diritti previdenziali personali.

I dati di contatto si trovano sul suo certificato di previdenza o sul sito della sua cassa pensioni. Se non sa presso quale cassa pensioni è assicurato, il servizio del personale del suo datore di lavoro la aiuterà.

Se non sa più dove si trovano averi di previdenza derivanti da precedenti rapporti di lavoro, può richiedere una ricerca gratuita presso l’Ufficio centrale del 2° pilastro.

Ulteriori informazioni sono disponibili all’indirizzo:

• www.sfbvg.ch
• Ricerca di averi – Fondo di garanzia LPP

Nota: la richiesta è gratuita. L’elaborazione può richiedere un certo tempo; la risposta le viene di regola inviata per posta. Sia prudente in caso di richieste tramite app di terzi o se viene contattato telefonicamente da fornitori sconosciuti.

Se desidera una spiegazione neutrale sul suo certificato di previdenza o sulle prestazioni della sua cassa pensioni, può rivolgersi all’associazione Kostenlose Pensionskassen-Auskünfte.

Ulteriori informazioni sono disponibili all’indirizzo www.kostenlose-auskuenfte.ch. L’associazione offre informazioni gratuite e indipendenti fornite da specialisti esperti.

Un confronto non è semplice, poiché ogni cassa pensioni ha prestazioni e modelli di finanziamento diversi.

Una prima valutazione la ottiene presso la sua cassa pensioni o il suo datore di lavoro. Se è membro di un sindacato, molti sindacati offrono anche consulenze su questioni della previdenza professionale.

Chiarisca dapprima le domande aperte con la sua cassa pensioni. Molte informazioni sulle sue prestazioni di previdenza le riceve già lì.

Se desidera una pianificazione finanziaria o pensionistica completa, faccia attenzione che la consulenza sia il più possibile indipendente. Sia particolarmente attento se le consulenze sono contemporaneamente legate alla vendita di prodotti finanziari o di servizi di gestione patrimoniale. Si faccia illustrare diverse offerte e le confronti attentamente.