FAQ

Le revenu actuel est utilisé en particulier pour estimer la rente AVS prévisible ainsi que pour déterminer le budget standard. Le budget standard repose sur l’enquête sur le budget des ménages (HABE) de l’Office fédéral de la statistique et est calculé automatiquement sur la base du revenu.

Oui. La rente AVS saisie ou estimée est d’abord enregistrée sans la 13e rente AVS. Pour les calculs suivants, la rente mensuelle supplémentaire est prise en compte et répartie sur douze mois. La rente de vieillesse AVS mensuelle indiquée augmente ainsi.

Le domicile fiscal est utilisé pour le calcul des impôts sur le revenu, sur la fortune et sur les prestations en capital. Comme la charge fiscale peut varier selon le lieu de domicile, le domicile fiscal a une influence essentielle sur les résultats.

Les revenus et les prestations de prévoyance des deux personnes influencent la situation financière de l’ensemble du ménage. Pour un calcul commun parlant, les indications des deux personnes devraient donc être saisies intégralement.

Si vous ne connaissez pas votre rente AVS prévisible, vous pouvez utiliser la valeur estimée proposée par le calculateur. Pour un calcul aussi précis que possible, un calcul anticipé de la rente AVS actuel est toutefois recommandé.

La rente LPP couvrant les besoins désigne la rente LPP qui est nécessaire, avec la rente AVS, pour couvrir les besoins vitaux personnels après la retraite.

Non. Si certaines indications ne sont pas connues, vous pouvez en partie travailler avec des estimations. Plus vos indications sont précises, plus les résultats sont parlants.

Le budget standard sert de repère pour les dépenses attendues après la retraite. Il est calculé automatiquement sur la base du revenu ainsi que des dépenses moyennes des ménages selon l’enquête sur le budget des ménages (HABE) de l’Office fédéral de la statistique.

Non. Le budget standard sert uniquement de repère. Les différents postes budgétaires devraient être adaptés à la situation de vie personnelle et aux dépenses attendues après la retraite.

Le calcul est effectué à l’aide d’un logiciel fiscal spécialisé, sur la base des indications personnelles saisies (p. ex. domicile fiscal, confession et fortune imposable). Ils peuvent être adaptés manuellement si nécessaire.

Une lacune de besoins apparaît lorsque le revenu attendu après la retraite ne suffit pas à couvrir les dépenses attendues.

Un excédent apparaît lorsque le revenu attendu après la retraite est supérieur aux dépenses attendues.

Oui. De nombreuses dépenses changent après la retraite. Certains coûts disparaissent ou diminuent, d’autres peuvent augmenter. Adaptez donc si possible votre budget à votre situation de vie attendue.

La garantie d’intérêts est un indicateur qui montre l’attrait financier de votre rente LPP viagère. Son niveau est influencé en particulier par le taux de conversion, l’espérance de vie ainsi que les prestations individuelles de la caisse de pension. Elle indique quel rendement net annuel moyen vous devriez obtenir avec un placement privé pour faire au moins aussi bien, à long terme, qu’avec la rente LPP.

Plus la garantie d’intérêts est élevée, plus le rendement net obtenu à long terme avec un placement privé doit être élevé pour qu’un versement en capital devienne, du point de vue du rendement, aussi attrayant ou plus attrayant.

Non. La garantie d’intérêts ne correspond pas à la rémunération de l’avoir de prévoyance par la caisse de pension. C’est une grandeur de comparaison calculée qui décrit le rendement implicite de la rente LPP viagère sur la base de l’avoir de prévoyance existant. Elle peut ainsi être comparée au rendement net attendu d’un placement privé.

La garantie d’intérêts est calculée individuellement pour chaque personne. Des différences peuvent résulter en particulier du taux de conversion et de l’espérance de vie statistique.

Non. La garantie d’intérêts est une valeur de comparaison importante, mais elle devrait toujours être appréciée avec d’autres facteurs comme les impôts, le risque de placement, les besoins financiers et les besoins personnels.

Le calculateur de BoussoleRetraite prend en compte les impôts communaux, cantonaux et fédéraux pertinents ainsi que, selon la confession, les impôts ecclésiastiques. Le calcul intègre en particulier l’impôt sur le revenu, l’impôt sur la fortune et l’impôt unique sur les prestations en capital. Les calculs reposent sur les bases fiscales en vigueur au moment du calcul et sur les indications personnelles saisies. De futures modifications du droit fiscal, des taux d’imposition ou de la situation personnelle peuvent conduire à des résultats différents.

La charge fiscale varie selon le canton et la commune. C’est pourquoi le même revenu ou le même versement en capital peut entraîner une charge fiscale différente.

Oui. En Suisse, les prestations en capital de la prévoyance professionnelle sont imposées séparément du reste du revenu et à un taux spécial. Cet impôt est indiqué séparément dans le calculateur.

Lors du calcul du taux d’imposition, les avoirs du pilier 3a et les avoirs de libre passage perçus simultanément sont également pris en compte. En raison de la progression fiscale, il peut en résulter une charge fiscale plus élevée.

En cas de perception d’une rente, les versements de rente sont imposés chaque année comme revenu. Un versement en capital est en revanche imposé une seule fois au moment de la perception. Après le versement en capital, d’autres conséquences fiscales indirectes peuvent toutefois apparaître : le capital perçu et encore disponible est en principe soumis à l’impôt sur la fortune. De plus, les revenus d’intérêts et de dividendes qui en découlent sont imposés comme revenu. Le montant et l’évolution dans le temps de la charge fiscale diffèrent ainsi entre Rente et capital.

Une observation limitée au moment de la retraite masquerait les effets fiscaux à long terme. C’est pourquoi les conséquences fiscales estimées sont additionnées sur la durée de vie attendue.

En cas de versement en capital, un impôt unique sur les prestations en capital est certes dû. Parallèlement, la fortune imposable plus élevée et les impôts sur le revenu appliqués aux rendements du capital peuvent toutefois augmenter la charge fiscale à long terme. Le calculateur tient également compte de ces effets fiscaux indirects.

La garantie d’intérêts de la rente LPP est opposée au rendement net historique d’un réinvestissement privé du versement en capital.

Ce qui est déterminant, c’est le rendement qui reste effectivement. Il permet donc une comparaison plus réaliste entre le versement en capital et la rente LPP. C’est pourquoi les frais de gestion de fortune ainsi que les impôts sur le revenu appliqués aux dividendes et aux intérêts sont par exemple pris en compte.

Le rendement net est influencé en particulier par la stratégie de placement choisie, la période d’analyse, les frais de gestion de fortune et le taux marginal d’imposition personnel.

De faibles différences de coûts annuels déjà se répercutent fortement, sur de nombreuses années, sur l’évolution de la fortune, en raison de l’effet des intérêts composés. Il vaut donc la peine de comparer soigneusement les coûts des différentes solutions de placement.

Non. Les rendements indiqués reposent sur des données de marché historiques. Ils montrent comment la stratégie de placement choisie aurait évolué durant la période observée et ne constituent ni une prévision ni une garantie pour l’évolution future de la valeur. Le rendement effectif peut être supérieur ou inférieur.

Dans ce cas, le placement privé choisi aurait obtenu, durant la période historique observée, un rendement net supérieur à la garantie d’intérêts de la rente LPP. On ne peut toutefois pas en conclure que ce sera également le cas à l’avenir.

Non. Un rendement plus élevé améliore certes l’évolution de la fortune. La question de savoir si un versement en capital est globalement plus avantageux qu’une rente LPP dépend toutefois aussi d’autres facteurs, en particulier de la garantie d’intérêts, des impôts, du risque de placement, de l’espérance de vie et de vos besoins personnels.

Si les deux rentes LPP présentent des garanties d’intérêts différentes, il peut être judicieux, du seul point de vue du rendement, d’envisager plutôt un versement en capital pour la prestation de la caisse de pension dont la garantie d’intérêts est la plus faible. D’autres facteurs comme la sécurité, les besoins et les préférences personnelles doivent toutefois également être pris en compte.

Le profil de risque aide à définir une stratégie de placement qui corresponde à votre propension et à votre capacité de risque. Les calculs pour un versement en capital peuvent ainsi être aussi réalistes que possible.

Le profil de risque personnel résulte de la propension subjective au risque et de la capacité objective de risque. La plus conservatrice des deux valeurs est déterminante.

La propension au risque décrit la disposition personnelle à accepter des fluctuations de valeur et des pertes. La capacité de risque décrit la capacité financière à supporter de telles pertes.

L’indicateur est exprimé en années et sert d’indication de la capacité objective de risque. Il montre pendant combien de temps une éventuelle lacune de couverture pourrait être couverte par la fortune prise en compte.

La perte maximale montre quelle évolution négative de la valeur peut statistiquement survenir en l’espace d’une année avec la stratégie de placement choisie. Elle sert à illustrer le risque de placement et ne constitue pas une prévision.

Non. Elle est dérivée du profil de risque déterminé et sert de repère. Elle ne remplace pas un conseil en placement individuel et ne constitue expressément aucune recommandation.

Les résultats montrent les conséquences financières d’une perception sous forme de rente, d’un versement en capital ou d’une combinaison des deux. Ils servent de repère et vous aident à comparer les différentes formes de perception entre elles.

Les étapes de calcul s’appuient les unes sur les autres. Certaines indications sont donc utilisées dans plusieurs calculs. Une modification peut par conséquent influer sur différents résultats.

Aucun résultat isolé ne devrait être considéré séparément. Ce qui est déterminant, c’est la prise en compte conjointe des besoins vitaux, de la garantie d’intérêts, des perspectives de rendement, des risques et des impôts.

Non. La décision entre Rente et capital dépend, au-delà des résultats financiers, également des besoins et des préférences personnels. Le calculateur crée une base de décision solide, mais ne prend pas la décision à la place de la personne assurée.

Pour des questions sur les résultats ou sur la situation de prévoyance personnelle, les personnes assurées devraient s’adresser à leur caisse de pension ou à une personne spécialisée indépendante. Les questions fiscales, juridiques et de placement particulières devraient être appréciées par des spécialistes qualifiés.

Non. L’ASIP ne répond pas aux demandes individuelles des personnes assurées. Pour des questions sur le certificat de prévoyance personnel, sur les calculs ou sur la situation de prévoyance individuelle, les personnes assurées doivent s’adresser directement à leur caisse de pension ou à une personne spécialisée indépendante.

Au-delà des résultats financiers, vous devriez également tenir compte d’aspects personnels, par exemple :

• votre sécurité financière
• votre disposition à prendre des risques
• votre situation familiale
• votre santé et votre espérance de vie
• votre souhait de flexibilité ou d’une rente garantie à vie

Le calculateur de BoussoleRetraite vous soutient dans l’appréciation financière. La décision finale devrait être prise en fonction de l’ensemble de votre situation personnelle.

Adressez-vous directement à votre caisse de pension. Elle peut vous renseigner sur votre certificat de prévoyance, vos prestations ainsi que sur vos droits de prévoyance personnels.

Vous trouverez les coordonnées sur votre certificat de prévoyance ou sur le site de votre caisse de pension. Si vous ne savez pas auprès de quelle caisse de pension vous êtes assuré, le service du personnel de votre employeur vous aidera.

Si vous ne savez plus où se trouvent des avoirs de prévoyance issus de rapports de travail antérieurs, vous pouvez demander une recherche gratuite auprès de la Centrale du 2e pilier.

Vous trouverez de plus amples informations sous :

• www.sfbvg.ch
• Recherche d’avoirs – Fonds de Garantie LPP

Remarque : la demande est gratuite. Le traitement peut prendre un certain temps ; la réponse vous est en règle générale envoyée par courrier postal. Soyez prudent en cas de demandes via des applications de tiers ou si vous êtes contacté par téléphone par des prestataires inconnus.

Si vous souhaitez une explication neutre concernant votre certificat de prévoyance ou les prestations de votre caisse de pension, vous pouvez vous adresser à l’association « Renseignements gratuits sur les caisses de pension ».

Vous trouverez de plus amples informations sous www.kostenlose-auskuenfte.ch/fr. L’association propose des renseignements gratuits et indépendants fournis par des spécialistes expérimentés.

Une comparaison n’est pas simple, car chaque caisse de pension a des prestations et des modèles de financement différents.

Vous obtenez une première appréciation auprès de votre caisse de pension ou de votre employeur. Si vous êtes membre d’un syndicat, de nombreux syndicats proposent également des conseils sur les questions de prévoyance professionnelle.

Clarifiez d’abord les questions ouvertes avec votre caisse de pension. Vous y obtenez déjà de nombreuses informations sur vos prestations de prévoyance.

Si vous souhaitez une planification financière ou de retraite complète, veillez à ce que le conseil soit aussi indépendant que possible. Soyez particulièrement attentif lorsque des conseils sont liés simultanément à la vente de produits financiers ou de services de gestion de fortune. Faites-vous expliquer différentes offres et comparez-les soigneusement.