Il sistema previdenziale svizzero ha l’obiettivo che le rendite del 1° pilastro (rendita AVS) e del 2° pilastro (rendita LPP) possano coprire il suo fabbisogno vitale dopo il pensionamento. Ma di quanto denaro ha effettivamente bisogno durante la pensione?
Questa domanda è particolarmente importante quando deve decidere se percepire il suo avere di vecchiaia come rendita fino al decesso oppure una tantum come capitale. La sosteniamo nel valutare in modo realistico le sue spese di sostentamento in età avanzata.
Le spese maggiori durante la pensione riguardano di regola le spese di sostentamento generali, l’abitazione e l’affitto, le assicurazioni e la cassa malati, i pagamenti di trasferimento (p. es. alimenti) nonché le imposte. Per determinare il suo fabbisogno vitale personale è utile la cosiddetta budgetizzazione standard. Per i principali ambiti di spesa vengono utilizzati valori di confronto e valori medi di economie domestiche con redditi e condizioni di vita simili.
Con il calcolatore di budget allegato può stimare le sue prevedibili spese di sostentamento dopo il pensionamento. Le imposte vengono calcolate direttamente in base al suo domicilio fiscale e al suo reddito da rendita atteso. Per le restanti voci di spesa vengono utilizzati valori di confronto statistici. La base è costituita dall’indagine sul budget delle economie domestiche (HABE) dell’Ufficio federale di statistica.
Il calcolatore di budget tiene conto delle seguenti caratteristiche:
- la fase successiva al pensionamento
- economie domestiche di una persona e di coppia
- sei diversi intervalli di reddito
Ne risultano dodici budget standard, differenziati per tipo di economia domestica e reddito. I budget si suddividono nelle categorie principali sostentamento generale, abitazione e affitto, assicurazioni e spese di trasferimento nonché imposte. Per la stima del budget il calcolatore di budget la assegna al budget standard corrispondente in base al suo reddito e al suo tipo di economia domestica. Le vengono inoltre mostrati i relativi valori di confronto del suo gruppo. L’onere fiscale viene calcolato separatamente in base al suo prevedibile reddito da rendita e al suo domicilio fiscale.