Aperçu de tous les termes relatifs à la retraite, à la prévoyance et au placement de capital.
L’AVS est la prévoyance de base de l’État et garantit les besoins vitaux à la retraite.
La prévoyance professionnelle complète l’AVS et doit garantir le niveau de vie habituel.
Le pilier 3a est une prévoyance privée facultative bénéficiant d’avantages fiscaux.
Les actions sont des parts d’entreprises et offrent des perspectives de rendement, mais sont liées à des fluctuations de cours.
L’appétit subjectif pour le risque mesure votre volonté personnelle de prendre des risques de placement sur les marchés des capitaux. Un grand appétit pour le risque implique également la capacité d’accepter des pertes plus importantes. Pour évaluer l’appétit pour le risque, nous avons besoin d’une déclaration de préférence de votre part.
Outre les primes d’assurance-maladie et les autres primes d’assurance, il faut aussi tenir compte des paiements de transfert, par exemple des pensions alimentaires versées à d’autres ménages. Les taxes et les dons relèvent également de cette position.
Les assurés actifs sont des personnes qui travaillent actuellement et qui versent des cotisations à la caisse de pension.
L’avoir de la caisse de pension est l’argent que vous et votre employeur avez épargné au fil des ans pour votre prévoyance vieillesse. Votre avoir personnel de la caisse de pension correspond à votre avoir de vieillesse.
L’avoir de vieillesse est la base pour le versement de votre prestation de vieillesse à partir de la retraite. L’avoir de vieillesse est constitué premièrement par les cotisations du salarié, qui sont déduites du salaire, deuxièmement par les cotisations de l’employeur et troisièmement par les intérêts annuels. Vous pouvez augmenter votre avoir de vieillesse par des rachats volontaires.
L’avoir de vieillesse obligatoire est la partie de votre prévoyance professionnelle prescrite par la loi.
L’avoir de vieillesse surobligatoire comprend toutes les prestations de prévoyance qui dépassent le minimum légal.
Les besoins vitaux comprennent toutes les dépenses que vous aurez à faire dans votre vie quotidienne après la retraite. Les besoins vitaux comprennent les dépenses pour l’alimentation et les boissons, l’alcool et le tabac, les dépenses de santé (hors primes d’assurance maladie), la restauration, les loisirs et les vacances, l’habillement et les chaussures, les transports, les communications, la formation et l’école. L’enquête sur le budget des ménages de l’Office fédéral de la statistique fournit des budgets standard dépendant du revenu pour ces dépenses, en tenant compte du nombre de personnes vivant dans le ménage.
Un budget de référence est une valeur indicative moyenne des dépenses pour des ménages comparables.
La caisse de compensation gère les cotisations AVS et calcule les droits à la rente.
Votre caisse de pension gère pour vous la prévoyance professionnelle (2e pilier). La caisse de pension est choisie et organisée par votre employeur. Il existe environ 1’200 caisses de pension en Suisse.
Un calculateur de budget est un outil permettant d’estimer vos dépenses futures.
La capacité d’exposition au risque décrit si vous êtes financièrement en mesure de supporter des pertes.
La capacité objective au risque mesure votre aptitude à absorber économiquement des pertes. Nous mesurons la capacité au risque à l’aide d’un indicateur simple dérivé de vos données de base sur la situation financière. Pour cet indicateur, les actifs libres disponibles à la retraite sont divisés par la consommation annuelle de fortune. Lors du calcul de la consommation de fortune, les dépenses sont augmentées d’une marge de sécurité de 25%. L’indicateur résultant peut être interprété comme la durée jusqu’à l’épuisement de votre fortune.
Le capital-décès est un versement unique aux survivants en cas de décès de la personne assurée.
Le certificat de prévoyance est un document annuel de votre caisse de pension qui indique votre avoir, vos prestations et vos éventuels rachats.
Le compte témoin est un calcul de contrôle interne visant à garantir que les prestations minimales légales sont respectées.
Le conseil indépendant est fourni sans qu’il existe d’intérêt économique à convaincre la personne conseillée d’acheter certains produits ou services.
Dans le cas de la consommation de fortune, vous utilisez le patrimoine que vous avez épargné pour payer les dépenses courantes.
Le coût de la vie recouvre les dépenses régulières pour le logement, l’alimentation, les assurances et autres.
Un dépôt de titres est un compte sur lequel sont conservés vos placements tels que des actions, des obligations ou des fonds.
Choisissez le lieu où vous êtes assujetti à l’impôt. En règle générale, il correspond à votre domicile. Si votre domicile fiscal se trouve à l’étranger, par exemple en tant que frontalier ou après un départ au moment de la retraite, veuillez sélectionner «Étranger».
L’effectif des rentiers comprend toutes les personnes qui perçoivent déjà une rente de la caisse de pension.
L’espérance de vie indique le nombre d’années qu’une personne vit en moyenne. L’espérance de vie résiduelle, ou espérance de vie conditionnelle, indique le nombre moyen d’années qu’une personne vit encore après un âge donné. Pour nos calculs, nous utilisons les données de mortalité de l’Office fédéral de la statistique. Il en résulte, pour les hommes de 65 ans, une espérance de vie moyenne de 21 années supplémentaires et, pour les femmes de 65 ans, une espérance de vie moyenne de 24 années supplémentaires.
Les expectatives sont des droits de tiers à des prestations futures de votre caisse de pension, par exemple pour les conjoints survivants en cas de décès.
Les flux de revenus sont tous les revenus récurrents à la retraite, outre le revenu de la rente, par exemple les revenus locatifs d’un bien immobilier propre ou les honoraires provenant d’une activité professionnelle continue.
Font partie des frais annuels de gestion de fortune les honoraires de gestion de fortune (respectivement de conseil), les frais de dépôt ainsi que les coûts de produit des placements collectifs utilisés (ce que l’on appelle les coûts TER). Sur le marché et sans négociation, les frais annuels de gestion de fortune se situent entre 1.5% et 3%.
Les frais de transaction sont générés par l’achat et la vente de placements.
La garantie d’intérêts décrit le rendement garanti qui est inclus dans une rente viagère. La garantie d’intérêts correspond au rendement de votre rente LPP viagère. Le niveau de cette garantie d’intérêts dépend principalement de votre taux de conversion, de votre état civil et de votre espérance de vie individuelle. Pour les personnes « moyennes », un taux de conversion de 5% correspond à une garantie d’intérêts d’environ 2%.
L’impôt sur la fortune est prélevé chaque année sur l’ensemble de votre patrimoine.
L’impôt sur le revenu est prélevé sur les revenus réguliers tels que les salaires, les rentes, les revenus locatifs et les revenus du capital pour les titres. Sur la base de vos indications (état civil, domicile et revenu après la retraite), votre charge d’impôt sur le revenu est estimée directement. Le calcul de l’impôt sur le revenu suppose une perception intégrale de la rente LPP.
L’impôt sur les prestations en capital est un impôt unique sur les capitaux de prévoyance des 2e et 3e piliers. Il est dû au moment du versement du capital. L’impôt sur les prestations en capital est un impôt qui s’applique aux versements en capital du 2e et du 3e pilier. En termes de charge en pourcentage, il se situe entre l’impôt sur le revenu (élevé) et l’impôt sur la fortune (faible).
Un krach boursier est une chute soudaine et importante des marchés boursiers.
Une lacune de besoins survient lorsque vos revenus à la retraite ne suffisent pas à couvrir vos dépenses.
Les coûts du logement se composent du loyer et des charges. En cas de propriété occupée par son propriétaire, ils comprennent les intérêts hypothécaires ainsi que les frais d’entretien. Les frais d’aménagement sont également compris ici.
Il y a mauvaise incitation lorsqu’un conseiller recommande l’achat de certains produits ou services dans son propre intérêt.
Dans le modèle enveloppant, l’ensemble de l’avoir est converti en une rente à l’aide d’un taux de conversion uniforme.
Dans le modèle séparé, la rente est calculée séparément pour la partie obligatoire et pour la partie surobligatoire.
Les obligations sont des placements à revenu fixe qui fluctuent généralement moins que les actions. La classe d’actifs obligations CHF est représentée par le Swiss Bond Index AAA-BBB.
Les Ongoing Charges désignent les frais courants d’un produit financier par an. Les Ongoing Charges sont un concept de coûts similaire au Total Expense Ratio (TER).
Une perte à la retraite survient lorsque l’avoir de vieillesse disponible ne suffit pas à financer les rentes promises.
Pour estimer la perte maximale par an, on déduit de l’évolution des rendements sur les marchés des capitaux au cours des 20 dernières années, à l’aide de méthodes statistiques, quel rendement peut résulter d’une très mauvaise année pour la stratégie de placement choisie. Le « quantile à 1% » de la distribution des rendements est utilisé à cet effet. D’un point de vue statistique, le résultat n’est plus mauvais que cette valeur que dans un cas sur 100, alors qu’il est meilleur dans 99 cas sur 100.
Le placement de fortune est conforme aux intérêts et efficient lorsque, premièrement, la stratégie de placement choisie est adaptée à votre propension au risque et à votre capacité de risque et que, deuxièmement, la mise en œuvre se fait à des conditions compétitives, déterminées par la concurrence entre prestataires.
Le placement de fortune privé signifie que vous investissez votre capital de manière autonome ou par le biais de la gestion de fortune.
La planification financière est la planification structurée des revenus, des dépenses, du patrimoine et de la prévoyance pour l’avenir.
Les prestations complémentaires sont des aides de l’État lorsque les revenus des rentes des 1er et 2e piliers ne suffisent pas.
Les prestations de survivants sont des paiements aux proches lorsqu’une personne assurée décède.
Le profil de risque personnel est dérivé de l’appétit subjectif pour le risque et de la capacité objective au risque. Concrètement, l’appétit pour le risque et la capacité au risque sont tous deux quantifiés sur une échelle de 1 (faible) à 5 (élevé). La valeur la plus faible des deux est ensuite retenue comme profil de risque. Le profil de risque vous donne une indication du niveau de risque de placement et d’actions qui vous convient.
Le profilage des risques analyse votre situation financière et votre attitude face aux risques et constitue la base du choix d’une stratégie de placement adaptée à vos besoins.
La progressivité de l’impôt signifie que le taux d’imposition augmente avec le revenu, la fortune ou le capital de prévoyance.
La redistribution signifie que des fonds sont transférés d’un groupe (p. ex. les actifs) vers un autre (p. ex. les retraités).
Le règlement contient les règles de votre caisse de pension en matière de prestations, de cotisations et de conditions.
Le réinvestissement désigne l’investissement de votre capital après le versement à la retraite.
La rémunération des intérêts décrit la croissance annuelle de votre avoir de vieillesse dans la caisse de pension.
Le rendement indique combien un placement rapporte par rapport au capital investi. Il est affiché sous forme de pourcentage.
Le rendement brut indique le rendement d’un placement avant déduction des frais et impôts. Le rendement brut annuel moyen est déterminé pour votre stratégie de placement sélectionnée et la période d’observation choisie.
Le rendement de distribution annuel moyen est déterminé pour la stratégie de placement que vous avez choisie et pour la période d’observation choisie. Le rendement de distribution comprend le rendement des dividendes des actions et des titres immobiliers ainsi que les coupons, respectivement les revenus d’intérêts, des obligations.
Le rendement moyen indique le rendement annuel moyen d’un placement sur une longue période.
Le rendement net indique le rendement d’un placement après déduction de tous les frais et impôts. Le rendement net annuel moyen résulte de la déduction des frais de gestion de fortune et des impôts sur le revenu du rendement brut.
Si vous disposez d’un calcul anticipé de l’AVS de votre caisse de compensation, vous pouvez sélectionner directement la valeur correspondante avec le curseur. Les femmes de la génération transitoire (années 1961 à 1969) reçoivent un supplément de rente à vie. Celui-ci peut être pris en compte sous «Choisir le montant». Sinon, vous avez la possibilité de reprendre notre estimation ou une rente AVS complète (sans supplément pour les générations transitoires). Pour les couples mariés et les partenariats enregistrés, le droit commun à la rente AVS est limité à 1.5 fois une rente AVS individuelle maximale. Ce mécanisme est appelé plafonnement. Remarque : avec l’introduction de la 13e rente AVS, la rente de vieillesse AVS augmente à partir de décembre 2026 d’une rente mensuelle supplémentaire par an. Pour les calculs, ce versement supplémentaire est réparti sur douze mois. La rente de vieillesse AVS mensuelle indiquée s’en trouve augmentée.
La rente d’orphelin est versée aux enfants lorsqu’un des parents décède.
Cette rente est versée au conjoint lorsque la personne assurée décède.
La rente de vieillesse est un versement mensuel régulier de la caisse de pension jusqu’à la fin de votre vie.
La rente LPP couvrant les besoins correspond à la partie de votre rente LPP qui, combinée à la rente AVS et aux autres revenus après la retraite, assure le financement de vos besoins vitaux. Si la rente LPP totale combinée aux autres revenus ne suffit pas à couvrir les besoins vitaux, on parle d’une lacune de besoins.
Une rente viagère est versée jusqu’à votre décès, indépendamment de votre durée de vie effective.
La retraite est le moment où vous cessez votre activité lucrative et percevez des prestations de la prévoyance vieillesse. La retraite ordinaire intervient à 65 ans. Les caisses de pension peuvent prévoir dans leur règlement un départ à la retraite entre 58 et 70 ans.
La retraite désigne la phase de vie qui suit le départ à la retraite et durant laquelle vous ne percevez plus de revenus professionnels.
Le revenu de rentes comprend tous les revenus réguliers provenant des rentes AVS et des caisses de pension (1er et 2e piliers).
Le revenu imposable est la partie de votre revenu qui est imposée après déductions.
Le risque de longévité est en fait une chance et consiste à vivre plus longtemps que la moyenne. Sur le plan financier, la longévité peut toutefois entraîner un risque financier, car votre patrimoine ne sera pas suffisant si vous vivez plus longtemps que prévu.
Le risque de marché des capitaux décrit le risque de pertes dues aux fluctuations des marchés financiers.
Le risque de perte désigne la possibilité de perdre une partie de l’argent que vous avez investi.
La stratégie de placement détermine la manière dont votre patrimoine est réparti entre différentes catégories d’actifs. Comme stratégie de placement, nous utilisons d’abord la stratégie « Équilibré » avec une part d’actions de 35%, une part d’obligations de 55% et une part de titres immobiliers de 10%.\n\nVous pouvez choisir entre cinq stratégies standard, avec une part d’actions de 10% (stratégie standard « Sécurité ») à 65% (stratégie standard « Focus actions »). Vous pouvez également définir votre propre répartition entre les classes d’actifs disponibles avec la stratégie « Individuel ».
Le taux de conversion détermine comment l’épargne que vous avez accumulée est convertie en une rente annuelle. Veuillez reprendre de votre certificat de prévoyance le taux de conversion applicable à l’âge ordinaire de la retraite de 65 ans.
Les rendements de dividendes (actions) et les revenus d’intérêts (obligations) résultant de votre stratégie de placement sont soumis à l’impôt sur le revenu. Pour le calcul, nous supposons un taux marginal d’imposition de 25%. Le taux marginal d’imposition indique combien d’impôts vous payez sur un franc gagné en plus. Vous pouvez adapter le taux marginal d’imposition. Calculateur du taux marginal d’imposition de l’AFC
La tolérance au risque, ou propension au risque, décrit votre capacité à gérer émotionnellement les fluctuations et les pertes.
Le TER indique le total des frais annuels d’un fonds de placement en pourcentage. On trouve généralement le TER dans la fiche produit et le rapport annuel du fonds de placement.
Lors d’un versement en capital, vous recevez tout ou partie de votre avoir de caisse de pension sous forme de versement unique.
Avec le versement partiel en capital, vous combinez une rente avec un versement unique en capital.