Dans le placement de fortune privé, les frais jouent un rôle important. Sans comparaison concurrentielle, des frais de gestion de la fortune non négociés d’au total 1.5% à 3% de la fortune investie par an ne sont pas rares.
Si vous obtenez par exemple avec votre dépôt de titres un rendement de 5% avant frais, il ne reste, après déduction des frais de gestion de la fortune et selon le prestataire, qu’un rendement net d’environ 2% à 4%. Les impôts sur les revenus du capital ne sont pas encore pris en compte. Une comparaison de différents prestataires en vaut nettement la peine : selon le produit de placement, les frais peuvent être plus bas. De faibles écarts de coûts peuvent, par l’effet des intérêts composés, se cumuler sur de nombreuses années en différences de fortune considérables.
Comme pour tout achat important, il vaut la peine de comparer les offres aussi en gestion de fortune. Qui examine les offres de différents prestataires peut souvent nettement améliorer les conditions. Sans comparaison ni négociation, des coûts totaux de 1.5% à 3% de la fortune investie par an ne sont pas rares pour les mandats de gestion et de conseil.
Si vous tenez compte des principes de transparence et de concurrence et comparez plusieurs offres, vous trouvez déjà, pour une fortune de placement de CHF 50’000, des solutions de gestion de fortune avec des coûts inférieurs à 0.5% par an. De tels écarts de coûts peuvent, sur de nombreuses années, influencer considérablement la constitution de votre fortune et votre marge financière à la retraite.
De faibles différences dans les frais annuels de gestion de la fortune peuvent influencer considérablement l’évolution de la fortune à long terme. Au fil des ans, même de petits écarts de coûts se cumulent en différences notables dans le résultat de placement.
Quels frais interviennent lors d’un placement de fortune ?
Les frais de gestion de la fortune souvent cités de 1.5% à 3% par an se rapportent aux frais courants, récurrents chaque année. Ils comprennent les honoraires de gestion de fortune ou de conseil (usuels et non négociés entre 0.5% et 1.5%), les droits de garde ainsi que les coûts des produits de placement utilisés, par exemple des fonds de placement ou des produits structurés.
Pour les fonds de placement, vous trouvez ces coûts dans la fiche d’information du fonds, le plus souvent sous la désignation «Total Expense Ratio» (TER). Pour les produits structurés, ils sont souvent indiqués comme «Ongoing Charges» dans la feuille d’information de base.
Si vous souhaitez estimer vous-même les frais courants de votre dépôt de titres, additionnez les honoraires de gestion de fortune ou de conseil, les droits de garde ainsi que les coûts des différents produits de placement. Vous trouverez les informations correspondantes dans les documents de votre banque (règlement de dépôt ou conditions générales) ainsi que dans les informations sur les produits utilisés (TER ou ongoing charges). Les différents produits de placement figurent dans votre relevé de dépôt.
Ce calcul vous permet certes de saisir une part essentielle des coûts de votre placement. Ne sont toutefois pas pris en compte d’autres éléments comme les frais de transaction, les impôts sur les transactions lors d’achats et de ventes de titres ainsi que les impôts sur les revenus du capital.